五险一金和商业险冲突吗

商业保险是基本医疗保障的有力补充，具备生命保额、可提前给付、可豁免保费等优势。社会保险只提供有限抚恤金，而商业保险可根据购买保额赔付确定数额现金，弥补家庭损失。商业保险采用确诊即赔付制度，避免因资金短缺延误治疗。社保只解决部分经济损失，而商业保险可补充后续康复费用、误工费等。附加豁免险的商业保险可免除未缴纳的保费，保障功能不受影响。商业保险的补充对家庭经济风险具有重要意义。

法律分析

二者不仅没有任何冲突，而且是相互补充的关系。保险专家提醒，基本医疗保障只能是低水平的，“保”而不是“包”。“保”即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。现在该是转变陈旧观念的时候了，应该明白，健康投资人人有责，不能再完全依靠社会，社会的进步要求我们积极参加商业保险。

第一，商业保险具备生命保额

若因疾病身故，社会保险只能将额度有限的抚恤金送到家属手中。而商业保险则会按照当事人所购买的保额进行赔付，与所交保费相比，往往可以通过小额投入撬动大额资金，实现杠杆效应。商业保险的寿险风险保额，是完全可以确定的，在被保险人身故时赔付一笔确定数额的现金给其家人，弥补无法再为家庭作出贡献的遗憾，延续对家庭无限的爱。

第二，商业保险可提前给付

社保中医保实行的是先垫钱后报销的报销制度，而商业保险中重疾险实行确诊即赔付的提前给付制度，让患者第一时间接受治疗，避免产生因资金短缺而延误治疗的遗憾。除了重疾发生后的手术费用外，我们还必须清醒认识到因重疾而产生的其他费用：一是后续治疗康复费用，重疾由发生到康复往往不是一次救治就能完成的，往往还需要一系列后续的康复治疗;二是丧失工作能力后的机会成本，即误工费和收入水平的被迫下降;三是发生重疾后的后期营养费、护理费等。而社保医疗仅能解决以上经济损失中的一小部分，要想真正规划应对风险的保障，必须要有商业保险的补充。

第三，商业保险可豁免保费

如投保商业保险时附加了豁免险，那么投保人或被保险人发生重大疾病，其余下相应未缴的保费哪怕每年数万元，都不用再缴纳了，而保障功能不受影响。商业保险的豁免功能，为受难家庭雪中送碳，最大程度上减少风险对家庭经济的二次伤害。与之形成对比的是，同样的情况，如想继续拥有社保保障，当事人仍需继续缴费。

结语

商业保险与社会保险并不冲突，而是相互补充的关系。基本医疗保障只是提供低水平的保障，而超出部分应通过商业保险来解决。现在是时候转变陈旧观念，明白健康投资是每个人的责任，不能完全依靠社会。商业保险具备生命保额，可以为家人提供确定数额的赔付，弥补无法为家庭作出贡献的遗憾。商业保险还可以提前给付，让患者第一时间接受治疗，避免因资金短缺而延误治疗。此外，商业保险还可以豁免保费，为受难家庭减少风险对经济的二次伤害。与之相比，继续拥有社保保障需要继续缴费。因此，商业保险是必要的补充。

法律依据

中华人民共和国社会保险法：第一章 总 则 第六条 国家对社会保险基金实行严格监管。

国务院和省、自治区、直辖市人民政府建立健全社会保险基金监督管理制度，保障社会保险基金安全、有效运行。

县级以上人民政府采取措施，鼓励和支持社会各方面参与社会保险基金的监督。

中华人民共和国社会保险法：第七章 社会保险费征缴 第六十一条 社会保险费征收机构应当依法按时足额征收社会保险费，并将缴费情况定期告知用人单位和个人。

中华人民共和国社会保险法：第一章 总 则 第二条 国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。