暴雨天气导致汽车受损保险拒赔怎么办？

如果车辆因暴雨被水淹了，车主最关心的莫过于保险公司给不给赔，因为出现过一些保险公司以不可抗力因素为由拒绝赔偿。当车辆停在路边或是地下车库被水淹时，可以通过车损险进行理赔，如果保险公司不赔，可以通过诉讼的方式维权。

暴雨天气往往会引发水灾，小则水浸街，严重的还会把汽车都浸泡在水里，此时车主肯定会想到保险理赔，如果遭遇保险公司拒赔的情况，首先你要明确自己的情况是否属于保险公司拒赔的情形。

在因暴雨天气导致汽车受损保险拒赔的情形包括两种：

二次启动导致发动机损坏

车辆处在正常状态下，涉水行驶导致发动机死火了，但这时，发动机其实并没有发生严重损坏，只是启动了自我保护功能。其实只要不是在水里泡太久，发动机通常是不会进水导致严重损坏。经常有车主说死火后就把车停在原地，没有二次启动发动机就坏掉了，那肯定是在撒谎，没有二次启动是不可能导致发动机进水坏掉的。对于这种人为操作导致发动机进水发生的损失，保险公司拒赔，法院也会判保险公司免赔。

明知积水严重仍涉水行驶

明知或怀疑水深，还试图开车闯过去，这种情况下，发动机坏了也肯定不赔。法官判断发动机损失不赔的客观原因是，驾驶员放纵这个损害结果的发生。原因是汽车排气管连着发动机，排气管跟地面有20厘米的距离，水如果不从排气管进去，发动机是损坏不了的。《保险法》第52条规定，合同履行过程中，危险程度显著增加时，车主应告诉保险公司。如果不告诉保险公司，任由危险继续存续，保险公司可以免赔。

如果当事人确定自己的不属于保险拒赔的情形，还需要看是否购买相关的保险。

首先你的汽车需要有车损险，对于车辆涉水行驶导致发动机受损，如果投保涉水行驶险，则发动机在保险责任范围内，如果未投保涉水行驶险的，因为涉水行驶导致发动机内部受损的，保险公司只赔付清洗费，发动机维修费不在保险范围内。

其次是涉水险，车损险为主险，涉水险为衍生险种，涉水险全称“涉水行驶发动机损失险”，是指在保险期间，保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后因操作不当致使发动机损坏的，保险公司将在赔付范围内给予赔偿，车辆需要投保车损险才能附加投保涉水险。

保险拒赔现实是经常遇到的事情，当事人应该先判断是否属于可以拒赔的现象，如果不是可以要求保险公司赔偿，仍拒赔的，可以通过诉讼的方式解决，建议最好可以找个恶劣天气财物受损专业的律师介入。

一、被水淹报废保险怎么赔

通常在我们投保的时候，保险公司会附一份商业险的保险条款，条款中有明确的保险责任和责任免除说明。参照保险条款相关规定，暴雨、洪水、滑坡、泥石流等一般自然灾害造成的车辆损失属于商业车险中车损险的保险责任，保险公司会进行理赔。因此，暴雨导致的车辆被淹导致的车辆直接损失，保险公司会依照保险合同的约定负责赔偿。

假如你的车辆在小区或地下车库停放时不幸被水淹造成了损失，只要汽车商业险投保了车辆损失险，保险公司都会按照自然灾害进行赔付。车的具体赔付情况要根据车主的保险单保额和勘验定损结果决定。定损的维修金额大于车损险保额（即车辆现有价值）的50％及以上，保险公司通常会评估车辆残值，维修费＋残值≥车损险保额，会与车主协商直接申请免修走车辆报废手续，赔付给车主车损险保额。例如积水漫过了仪表盘，保险公司会考虑全额赔付。车损险的赔偿范围是原厂配置受损保险公司才会赔偿，自己升级的配饰如行车记录仪、高档坐垫等是不赔的。但需注意，发动机进水后导致的发动机损坏，保险公司是不负责赔偿的。