项目概要
项目名称：国家(地区)和国外金融机构额度授信管理系统
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第一部分 项目背景
国家(地区)和国外金融机构额度授信是代理行业务的基础工作。随着我行国际业务的不断发展，目前已与世界上700多家银行建立代理行关系，并在汇款、信用证、保函、保理等几十项业务上开展了合作。出于商业银行风险控制的基本考虑（如同一般公司和个人信贷业务），其中涉及产生我行对代理行直接（或有）债权的业务则需要事先进行额度授信，并在我部进行额度管理。
目前，我行共对60个国家（地区）560家金融机构的资金、结算、信贷三类业务的四十多个产品进行额度授信，并按照总行业务部门和有关分行进行切分管理。
金融机构额度授信信息管理项目建设的必要性主要体现在以下几个方面：
1．国外金融机构业务是我行业务的重要基础。根据总行体改方案的设计，金融机构业务是与公司业务、个人业务并列的客户管理部门。由于总行所有涉外业务均需经过我行国外建立关系的金融机构进行，可以说，国外金融机构业务是我行国际业务的核心和基础。
2．额度授信工作是国外金融机构业务的基础。由于我行海外分行较少，而国内客户的涉外业务范围广泛，使得我行大部分国际业务需要借助国外金融机构进行，从而产生相关业务额度需求。
3．新形势下我行额度授信工作的原有方式已无法满足业务需要。
目前，我行额度授信管理主要采用“统一授信，切块管理”的模式，工作量巨大，原有的手工台帐已无法进行日常额度管理，年初的额度授信工作的手工处理模式也影响了业务效率并存在一定的潜在风险。
（1）原有的手工处理模式严重影响正常工作效率。2002年，我行共对60个国家（地区）近500家金融机构进行额度授信，其中每类额度依照我行业务种类下分为资金、结算、信贷三类子额度，并对我行总行三个业务部门和七个海外分行进行额度切分，最终额度授信方案涉及额度数据共560*4*10=22400个。若考虑前期全行额度使用情况调查汇总、期中国外金融机构客户评价和财务数据查询，以及后期征求总行各部门及分行意见时的相关数据调整等情况，数据可达近十万个。而目前此项工作均由手工完成。依照2002年工作情况，仅额度授信工作便需10人*30天*8小时共2400个小时完成。
（2）滞后的额度监控模式不利于风险管理的要求。除美国、加拿大等24个无国家（地区）额度限制的国家之外，授信金额共计2378.5亿美元，其中商业银行1595.67亿美元，多边及政府金融机构353.06亿美元，国家（地区）额度429.86亿美元。额度核定基本采用年初数据，但额度使用覆盖全年，因工作量的考虑，而只能每年一更新。
（3）滞后的额度管理模式限制了我行额度授信范围，从而制约了国际业务的发展。
4．额度管理系统建立在人力、财务及风险管理等方面均具有显著的优势。包括：（1）可以省时省力，并大大减少核算中的误差。（2）可以进一步完善我行内控体系。在当前国际形势变化较大的情况下，即使系统建立能够化解万分之一的风险，便是2378万美元，近两亿人民币。（3）随着我国加入WTO后银行业务的进一步开放以及我行国际业务部即将成立后代理行业务的进一步加强，有关额度授信客户范围、授信内容和申请额度分行数量也将大大增加，只有建立信息管理系统的才能满足日益增长的业务需求。
目前，发达国家商业银行均具有自身的代理行额度授信管理系统，国内银行里工、农、中、交、中信也均建有自身的额度管理系统，其中前三家均为自主开发，交通银行和中信银行分别请穆迪公司和麦肯锡公司协助开发。
根据我行实际情况，直接购买国外著名外资银行运行成熟的评级软件，并在此基础上进行资源链接和界面汉化是我行额度授信管理软件开发工作切实可行的做法。
第二部分 项目目标
项目目标在一至两年时间内建成，并能够实现国家（地区）和国外金融机构额度管理的核算、调剂、切分、数据储存、分析等功能。
同时，系统还将再用一至两年时间进行优化，实现全系统额度管理的连接（此项目升级进度主要取决于我行数据集中的进度）。
第三部分 需求概述
项目主要目标实现以下功能：
1．国家（地区）和国外金融机构信用评价。即以国际权威评级机构数据库为基础，结合我行代理行业务需要，根据我行内部金融机构信用评级方法，对国外商业银行、投资银行等金融机构（主要为我行国外代理行）进行信用分析和评级；
2．在信用评价结果基础上，根据我行内部额度授信模型测算国家（地区）和国外金融机构授信额度金额；
3．主要信用纪录和额度数据管理。从而能为我行与其业务往来积累基础资料和风险控制依据，并具备基本的统计和分析功能；
4．形成各类授信额度的申请、调剂、批复工作模版，形成额度日常管理标准化；
5．与相关业务系统相连接，能够即时监控全行额度使用情况，并能在风险发生时对全行有关业务额度使用发出指令；
6．额度余额和定期数据统计功能。
第四部分 与相关系统关系
1．与国际金融机构客户关系信息管理系统的关系：
目标系统向其输出额度授信和使用信息，其为目标系统提供日常非数据风险信息。
2．与综合柜面业务系统、CMIS系统、资金业务系统、国际结算系统的关系：
目标系统中包含上述系统涉及的额度管理数据库，并能对其进行查看、修改、汇总、统计和分析，上述系统可输出、扣减权限内额度数据。
3．与灾难备份系统关系。与灾难备份系统相连，定期输出数据库信息。
第五部分 设备配置概述
设备包含：服务器1台、工作站4台
第六部分 投资概算
1．核心评级模块开发（约200万元）
2．信息系统基础数据购买及更新（约50万元）
3．系统开发费用：30万元
4．有关资本性支出（约20万元）
（1）与我行业务管理系统接口费用10万元；
（2）硬件设置费用10万元（包括服务器，工作站，相关网络设备等）。
第七部分 项目计划概述
项目目标在一至两年时间内建成，并能够实现国家（地区）和国外金融机构额度管理的核算、调剂、切分、数据储存、分析等功能。
同时，系统还将再用一至两年时间进行优化，实现全系统额度管理的连接（此项目升级进度主要取决于我行数据集中的进度）。