关于线上信贷对大学生消费行为影响的研究

刘珈君

魏欣

张卓

摘要院近年来袁随着借助网络平台面向个人互联网消费者的野个人消费金融冶类产品的问世和迅猛发展袁为个人互联网消费者的购物开启了网络信贷消费的新时代遥文章主要针对华中地区尧华东地区以及华北地区的不同类型高校的132名大学生进行调查袁通过统计分析以及交叉性分析方法对调查数据进行研究袁由此分析出大学生使用信贷产品前后消费行为的变化袁并对线上信贷对大学生消费行为的影响进行了简要分析遥

关键词院线上信贷曰大学生曰消费行为消费袁是每个人每天都必须做的一件事袁是生活的基础遥而大学生作为一个特殊的消费群体袁是时尚的风向标袁也是时尚的追随者遥在当前的经济生活中袁改善消费构成方面同样起着不可替代的作用遥同时袁他们的消费现状尧消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向遥

一尧前期调查

随着高等教育的普及袁高等教育市场化运作日趋明显袁高校大规模的扩招使越来越多的学生走进了大学的殿堂遥与此同

政税收管理体制中对政府财税管理工作进行分级和分工的管理方式袁在分级分工管理中应该将管理中具体的职责和权限进行明确的分配和管理遥同时在财政税收体制改革中袁应该进一步的针对基本的发展国情和财政税收管理工作中存在的问题袁进行管理制度针对化的集中统筹协调遥同时在财政税收改革中进一步通过税收体制发展完善将收入和支出之间的控制达到平衡和协调的发展状态遥在政府财政税收管理改革中袁分级制度的实施是将管理改革中各级政府之间的财政税收管理权力进行明确化的细致划分袁进一步实现在税收体制发展和改革管理中实现互相制约好相互影响促进的作用遥

渊二冤强化财政转移支付合理化

在政府财政税务体制创新改革发展中袁对于政府财支付发展水平和能力的不断提高袁应该重视在财政转移支付方面能力的提高袁在财政支付改革中为了提高财政支付工作开展的质量袁就要对财政支付中将普通支付和转移支付中的支付分配比例进行充分调节和优化袁在管理财政税收体制改革中应该在转移支付管理中强化转移管理过程中的集中管理和控制袁在转移支付实施中通过有效科学举措的应用袁确保转移支付资金使用的安全性和便捷性袁并且将财政税收资金的使用控制的可控性提高到最高遥在财政税收体制创新改革发展中对于普通支付发展比例中袁创新改革发展的能力应该进行密切的关注和相关制度的保证和配合袁在财政税收转移支付中对于支付管理中出现的问题应该进行及时的处理和解决遥在财政集中税收体制管理改革规划中袁中央财政部门应该结合地区经济发展的不同水平和层次遥通过在财政税收创新改革中转移支付措施的实施和能力的强化袁使支付工作开展中支付应用范围能够进行有效的扩展袁同时在财政资金管理中将资金应用的公平化和公正化进行相应的提高遥

渊三冤建立分级分权体制使财政税收体制发展更加优化完善

在政府财政税收创新举措改革发展中袁应该将财政税收体制发展改革中的分级和分权制度进行进一步的优化和落实袁同时在落实制度中应该基于基本难度发展国情进行分级分权制度咋财政税收管理体制方面进行优化应用袁避免在财政税收管理体制改革总由于财政资金在收支中出现的避雷导致在创新制度和举措实施中出现应用效果不明显的现象遥财政税收体制分级分权执行开展中袁应该通过政府部门和各级的地方财政部门袁在开展工作中进行有效的协调和配合袁进一步的实现财政税收管理体制在发展的过程中不断实现优化和完善遥在财政税收体制改革创新中应该进一步的强调地方政府在财

政税收方面收支的平衡性袁同时在财政税收体制改革创新发展中应该通过管理方法的应用能力提高袁进一步的将税务改革工作中相应程序进行简化袁从一定的程度上缓解各级地方政府在开展管理工作中的压力遥

三尧结语

在财政税收管理体制改革和发展的过程中袁由于在社会经济发展中社会公共服务发展资金依靠财政税收袁财政税收是经济发展中重要的资金保障袁在社会经济发展中为了进一步维护提高经济发展的水平就要在发展中将财政税收管理工作提高到一定的管理高度遥在社会经济发展中袁市场经济发展环境是在不断变化的袁因此在进行整体税务体制改革中袁应该针对时代变化进行动态创新化革新体制的发展袁使财政税收管理工作中袁财政税收管理体制能够结合社会经济发展情况作出适应化的调整和改进遥

参考文献院

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渊作者单位院贵州省兴仁市委组织部冤

中国集体经济99

财税金融从表1中可以看出袁在年级方面袁大一新生的信贷产品使用率相对偏低袁大二尧大三的使用率略高袁大四的最明显遥说明大四学生对信贷产品的依赖性更强袁其经济实力与消费能力不对等情况更明显袁而大一学生由于信贷额度限制以及对家庭依赖性更强等原因袁在信贷产品的使用上更谨慎遥

从月生活费上来看袁月生活费1000元以下的学生使用率更高袁1501耀2000元的学生相对使用率较低遥说明信贷产品的使用频率与月生活费有着紧密联系袁过高或过低都会相对增加对信贷产品的依赖性遥

三尧交叉分析

从上节分析中可以看出袁有近一多半的大学生在物质经济允许的条件下会使用互联网消费信贷袁这体现了当代大学生理性消费意识薄弱袁过度追求物质享受的消费理念遥

随着互联网消费信贷的盛行袁大学生进行网络购物的趋势也越来越明显袁在调查中显示互联网消费信贷的提前消费方式日益受到大学生的青睐袁有40%的大学生经常使用袁24%的大学生偶尔使用该项功能袁只有12%的大学生没用过这个功能袁但是大学生在使用互联网消费信贷满足自己消费需求的同时袁往往也承受了之后分期还款所带来的痛苦袁这些都是非理性消费带来的后果遥

四尧结论

基于调查情况袁本文指出合理规化袁健康借贷是其根本遥在调查中发现部分大学生互联网借贷金额较高袁但是月还款能力较低遥长此以往该类大学生必定面临着严重的财务危机以及信用风险遥与此同时袁互联网消费信贷刚刚起步袁互联网消费信贷平台鱼龙混杂袁因此大学生采用互联网消费信贷时应选择合理合法安全的消费信贷平台遥

参考文献院

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[3]茆诗松,程依明,濮晓龙.概率论与数理统计教程[M].高等教育出版社,2011.

渊作者单位院中南民族大学数学与统计学学院冤

时大学生的消费观念上也更具超前性袁但由于大学生会相对缺乏自控能力袁信贷消费可能会造成冲动消费与过度消费袁从而带来一系列的负面影响遥

为了更好地了解高校大学生在使用小额信贷产品前后对消费行为影响的情况袁本文选取了华中地区尧华东地区以及华北地区的不同类型高校的132名大学生进行了样本数据收集袁从信贷产品使用频率情况以及消费行为前后变化情况等方面进行分析遥本次共发放纸质及电子问卷200份袁收回问卷132份袁收回率83.3%遥主要从性别尧年级尧月生活费等多个方面对大学生月使用信贷频率的主体情况进行了统计调查遥

二尧统计分析

如表1反映了调查对象使用消费信贷产品频率的主体分布情况遥从性别上来说袁男生的使用率略高于女生袁说明女生在信贷产品的使用频率上相对更有自控能力袁在使用这类产品上也更加谨慎遥

表1信贷使用频率主体统计表

类别

选项分类

男

性别

女大一大二

年级

大三大四1000元以下1001~1500元

月生活费

1501~2000元2000元以上

3922

127

17.9426.1

40231551

1811418

27.8537.636.8430.9

502846

21725

22.4114.4232.97

月使用1~5次

41

月使用5次以上

18

高频使用率27.24

1002020年01期渊1月冤