贸易金融新思维：数据交易

<<<BankingManagement贸易金融新思维:数据交易。沈华传统的银行借贷，交易的是借款人的信用，抵回款和库存的数据记录;其次是目前供应商已供货押和担保是信用的物化。贸易融资业务因为有自偿数据，以及在核心企业的资金沉淀情况，包括资金性特征，信用的物化是借款人的贸易背景和现金流量，占用期限等;再次是供应商可以提供未来订量。贸易背景可以用当下和历史交易数据来说明，单、出货、回款和库存的变动情况。现金流量本身就是数据流。因此事实上，贸易融资如果供应商向银行提供了这些数据，要求信用交易的是信用数据。在贸易融资的二级市场上更是放贷，银行会同意吗?如此，如福费廷的转卖，卖的是开证行承兑的信用首先是数据的真实性问题。这可以通过两种方数据。按这个思路，在一级市场上贸易融资出现不式解决:其一，与核心企业ERP财务数据联网，以良，问题有可能出在我们过分依赖借款人的规模和验证供应商提供的数据;其二，委托第二方数据治抵押担保，而忽略了对交易记录、现金流量等信用理公司，管理并验证数据，确保数据真实(道理跟数据的监控和把握;而贸易融资资产在二级市场上商业银行委托第三方监管货物一样)。交易不够活跃，则可能是因为我们缺乏让投资者看如果这些数据真实可靠，又能被实时监控，根得懂的数据，以及数据背后的规则。据贸易融资自偿性的原则，理论上商业银行就可以-、-级市场贸易融资数据交易的可行性分析向供应商发放信用贷款。实际上阿里小贷的营运模式更加简单，在对线上企业销售端有所控制的前提下，只要有历史交易记录，就可以贷款，也没有像商业银行那样的贷后管理机制。事实上商业银行最贸易融资一级市场的信用数据，包括借款人理想的线上融资模式就是阿里小贷模式，买卖双方过去、现在和未来三个维度，具体表现为订单、出都在银行提供的交易平台上进行交易，一切交易数货、回款和融资期限等方面的数据。据都在银行的掌握之中。但是目前任何一家国内商以供应商向核心企业供货为例。在传统意义业银行都不可能在短期内建立类似平台，只能采用上，供应商很难从银行融资，原因有三:一是供应银企直连的方式将企业和银行的系统对接。商是轻资产中小企业;二是一旦供货，货物很难变那么企业和银行的系统对接以后，商业银行能现;三是很难从核心企业获得收货确认。但是供应做到依照交易数据发放信用贷款吗?前提是要解决商手中有信用数据。首先是往年的订单、出货、好以下几个问题。作者简介:沈华，中国银行浙江省分行。EJ附加133l银行业经营管理I|BankingM…n…一是对供应商的授信。授信包括两个方面。以上问题解决之后，对贸易融资的影响至少体一方面是授信方式。商业银行供应链融资部门现在以下三个方面:专业授信模式是理想方案:供应链融资部门负责客1.降低操作风险户的数据识别、数据过滤和数据管理，辨别哪些数人工操作难免会出于逐利动机或动作失误而偏据是发放融资的必要条件，哪些数据是银行必须追离操作规程，比如在眼前利益的驱动下，银行违规踪管理的，追踪到哪一步是合理的;在数据可控的为没有任何交易记录的客户发放贸易融资，回款不基础上，供应链融资部门依照数据流量发放融资;能得到有效监控等。在线上操作的背景下，通过设融资发放后，继续追踪借款人的回款和现金流量。置数据化制度规则，可以有效降低操作风险。比如这样，授信、融资和贷后管理在一个部门完成，效客户没有足够的历史交易数据，融资将无法发放;率高，风险控制比较到位。另外，供应链融资往往一定时间内客户如果没有足够的回款，系统会自动涉及异地授信，能提供方便快捷的异地授信也是一发送预警信息等。个必要的条件。2.降低信用风险另一方面是授信总量。销售量与授信总量的比传统线下操作中，在商业银行内部，由于流程例应该是多少?比如矿泉水之类的快销品，可以按/设计的原因，风险管理所需的数据分散，风险管理销售量的5%配备授信总量，也就是说，1000万元的部门、客户关系部门、中后台操作部门各持一端，年销售量，给予授信总量50万元基本可以满足融资数据信息无法及时有效地汇聚整合，往往导致风险需求。那么对于其他行业，这个比例怎么定，需要信息滞后、预警信息不能及时传导。线上操作可以有一定的规则。在同一个数据平台整合各类风险数据，并及时自动二是如何提供预警?企业现金流的断裂并不发送风险预警，从而有效降低客户信用风险。另外是突然发生的，往往有一个过程。那么哪些征兆足在更广的层面上，物流数据、商检数据、保险数据以表明企业已经出现某笔具体交易的履约风险，哪在理论上也可以整合到一个电子平台上，商业银行些征兆足以表明企业已经出现整体性信用风险?这可以用全方位的视角来审视借款人的信用风险。同样需要根据数据的变动来判断，往往需要对某家3.提升客户体验企业三到五年以上数据的追踪分析才能完成这个任借款人的融资申请、审批和发放均在线上完务。其具体包括供应商对订单的响应速度，企业经成，实现无纸化、数据化操作，将极大节约借款人营状况是否符合每年的生产规律，对回款的追踪监获得融资的时间和人力成本。尤其对于小微企业来控，税务、社保、水电以及政府数据等。说，能够享受到与银行大客户同样的融资体验。此三是由谁承担数据治理工作?数据的追踪分种融资方式顺应了互联网时代"开放、平等、分析，数据之间的模拟比对，都需要特定的软件和数享"的客户需求。同时，商业银行可以根据客户意据治理专业技术人员。商业银行信息科技力量是否愿，利用网络平台，为客户提供更加个性化和差异足够?是否需要第三方数据治理专业公司的介入?化的产品和服务，真正落实以客户为中心的理念。最后是数据化的成本由谁承担?目前贸易融依靠上述三项优势，一级市场上的贸易融资资业务纸质化和数据化并存，数据缺乏规范和统一风险难以识别、贷后管理成本太高等问题将迎刃而标准。要将贸易融资数据标准化和透明化，首先要解，贸易融资的发展瓶颈也将有效疏通。事实上如使客户数据系统与银行系统对接，有些客户的系统美国银行等发达国家的银行，都已经实现了贸易融接口因此需要改造;其次要对客户数据进行辨别分资的线上操作。析，这些都需要一定的时间和成本。有一种观点认再进一步，如果在二级市场上贸易融资资产能为，既然巴塞尔协议降低了贸易融资的经济资本占够更加自由地快速转让，贸易融资将迎来更加广阔用，商业银行可以提供较低价格的贸易融资，贸易的发展空间。融资数据化的成本应该由借款人承担。34FEmil…〈叫1银行业经营管理l二、二级市扬贸易融资戴帽交易的可能性展望三、建议相对策(一)加快数据标准体系建设在严格的贷存比管控之下，在二级市场上能标准体系包括两个层面:一是一级市场上的够自由转让贸易融资资产，对于商业银行来说意义统一标准，比如货押融资业务中押品的统一商品编重大，对贷存比紧张的银行尤其如此。在某种意义码，旨在解决供应链与物流、资金流、信息流等服上，通过此项业务商业银行可以突破对存款的依赖务主体之间的商品识别体系的兼容问题;二是二级以及贷款规模受到的限制，超常规做大资产业务，市场上统一的贸易融资产品编码。如果在贸易金融获取更多的市场份额和收益。市场上，尤其是二级市场上，一家商业银行制定的目前贸易融资在二级市场的交易以福费廷转卖标准体系能够被众多同业和投资者认可并遵照执和同业代付为主，交易主体局限于商业银行同业，行，这家商业银行在这一领域的领先地位将毋庸置交易品种主要在信用证项下，交易规模小，潜力远疑，因为标准的制定者往往是市场的领军者。二级没有充分发挥。而另一方面，由于贸易融资资产具市场贸易融资产品的分类大致可以根据信用等级分有期限短和票据元因性而便于自由转让，风险主要四个层次:银行信用(如福费廷)，第三方保证是合同风险而非市场风险等特征，因而具有较高的信用(如信保融资)，核心企业信用(如反向保流动性和较低的风险，在二级市场上的交易有天然理)，及借款人信用。依据的规则也应该一一列优势。明，比如福费廷产品适用UCP600，国际保理业务适如果能将二级市场的交易主体从银行同业扩用《国际保理统一规则}，有些产品适用国内《合展至基金公司等机构投资者，则可以大大活跃贸易同法》等等。交易价格按信用等级分别确定。融资资产的二级市场，而这在法律上并没有准入限制。那么目前这些机构投资者购买贸易融资数据的(二)加快二级市场的营销推广障碍在哪里?目前连有些商业银行都不了解贸易融资在二级首先是对贸易融资业务缺乏了解。贸易融资业市场上的转卖业务，更不用说普通的基金公司了。务种类繁多，交易主体关系纷繁复杂，专业性强，为了有效扩大贸易融资的发展空间，大型商业银对于没有业务知识背景的机构投资者，需要有一个行，尤其是贸易金融的领军银行，应该大力开展在学习的过程。但是只要明白了这项业务的短期性、二级市场的营销推广工作，向同业及机构投资者宣票据无因性以及低风险特征，相信机构投资者会有传贸易融资产品的特征和优势、风险和回报，以迅兴趣学习业务细节并参与收购。速提高投资者对贸易金融的认识和了解，吸引他们其次是贸易融资产品缺乏数据化标准体系。目参与到二级市场的数据交易中来。前各大型商业银行内部对贸易融资产品有明确的分数据交易是贸易金融的大势所趋。目前在一级类，比如有些银行从信用证押汇到订单融资业务，市场，中国银行等业内领先者已经开始了经销商线以风险高低为标准，将贸易融资业务分为五类，有上融资等数据交易的实践，显著提升了客户体验，不同的风险把控要求和收费标准。但是在二级市场有效扩大了客户基础。二级市场目前尚处于起步阶层面，还缺乏统一标准，机构投资者无法按照一定段，交易量不大，投资者不熟悉，有待于商业银行的标准去有选择地收购贸易金融数据。贸易金融市进一步加强数据标准化建设以及大力的宣传和拓场发展成熟的一个标志是产品具有严格的分类标展。二级市场培育成熟以后，贸易金融业务将迎来准，各商业银行的全部贸易融资产品被纳入统一的更为广阔的发展空间。标准序列中，分门别类，明码标价。目前我国的贸易金融市场，在标准化体系建设方面尚有很大(责任编辑:袁跃东)差距。叫旧时El35