《金融学》复习题

《金融学》复习题

一、 单项选择题

1．以下不属于外汇风险范畴的是( D )

A．交易风险 B．会计风险 C．经济风险 D．信用风险 2．以下关于证券公司的陈述中不正确的是( C ) A．是专门从事证券经营及相关业务的金融企业

B．主要业务包括自营业务、委托业务、认购业务和销售业务

C．也称为证券交易所 D．同时参与一级市场和二级市场交易 3．以下不属于商业银行经营管理原则的是( B )

A．安全性原则 B．便利性原则 C．流动性原则 D．盈利性原则 4．最早出现的商业银行经营管理理论是( A )

A．资产管理理论 B．负债管理理论 C．资产负债联合管理理论 D．资产负债比例管理理论 5．下列各金融机构中属于政策性金融机构的是（ C ）

A．中国农业银行 B．中国农村信用合作社 C．中国农业发展银行 D．中国农村邮政储蓄所

6．国务院决定由中国人民银行专门执行中央银行职能，从而结束了我国没有独立的中央银行制度的历史是在（ ）

A．1949年 B．1978年 C．1983年 D．1998年

7．凯恩斯的货币需求函数M=L1(Y)十L2(r)中，M与收入Y和利率r的关系分别为( B ) A．正相关，正相关 B．正相关，负相关 C．负相关，正相关 D．负相关，负相关 8．中国平安保险股份有限公司是保险主体关系中的（ ）

A．保险人 B．投保人 C．被保险人 D．受益人 9．世界上最早全面发挥中央银行功能的是（ ）

A．瑞典银行 B．英格兰银行 C．美国联邦储备委员会 D．中国人民银行 10．贴现后的票据体现了（ ）

A．出票人与第一持票人之间的债权债务关系

B．出票人的开户银行与持票人之间的债权债务关系 C．出票人与贴现银行之间的债权债务关系 D．出票人与其他厂商之间的债权债务关系 11．银行信用属于( A )

A．间接信用 B．直接信用 C．民间信用 D．商业信用 12．商业银行与其他金融机构最主要的区别是（ ）

A．能够发放贷款 B．是资产规模最大的金融机构 C．可最大限度地创造存款货币 D．可发行各种融资工具

13．弗里德曼认为决定货币流通速度相对稳定的主要因素是（ ）

A．恒久性收入 B．名义收入 C．物价水平 D．预期通货膨胀率 14．《巴塞尔协议》规定商业银行的附属资本占风险资产的比重不得高于（ ） A．2% B．4% C．6% D．8%

15．在基础货币中，中央银行控制力最强的是（ ）

A．流通中的通货 B．银行存款准备金 C．银行库存现金 D．公众手持的现金

二、多项选择题

1．政策性金融机构的资金运用有( ABCDE )

A．贷款 B．投资 C．贴现 D．担保 E．利息补贴 2．证券公司的主要业务包括（ ）

A．证券承销业务 B．证券经纪业务 C．证券自营业务 D．项目融资业务 E．财务顾问业务

3．选择货币政策中介目标的标准有（ ）

A．可测性 B．可控性 C．趋同性 D．灵活性 E．精确性

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4．不兑现的信用货币制度的特点有( ABCDE )

A．割断了银行券与黄金的直接联系 B．银行券和纸币成为无限法偿的通货 C．信用货币通过信贷渠道投放和回笼 D．转帐结算成为主要的支付结算方式 E．银行券纸币化了

5．根据证券商活动的内容不同，证券商可以分为( BCDE ) A．证券特种经纪人 B．证券公司 C．“抢帽子”者 D．交易所交易商 E．零股交易商 6．商业银行进行证券投资时可运用的调换法包括（ ）

A．价格调换法 B．收益率调换法 C．市场内部差额调换法 D．利率预期调换法 E．减税调换法

7．商业信用的主要表现形式有（ ）

A．商品赊销 B．预付定金或货款 C．货币借贷 D．分期付款 E．项目融资 8．回购协议的特点包括（ ）

A．以股票为抵押品的资金放贷活动 B．以国债为抵押品的资金放贷活动 C．利率低于同业拆借市场利率 D．利率高于同业拆借市场利率 E．利率等同于再贴现利率

三、填空题

1．经济增长是指 GDP（国内生产总值） 的增加。商业银行派生存款能力与___原始存款___成正比，与___法定存款准备率___成反比。

2.美国某企业在日本发行的以日元标价的债券称为__外国债券(或武士债券)__，而在日本发行以美元标价的债券称为__欧洲债券(或将军债券)__。

3．从社会功能上看，保险是一种危险 转移 机制。

4.主要资本主义国家的银行券发行有__部分准备制 ( 信用发行制 )__、__比例准备制__和最高限额发行制三种类型。

5.政策性金融机构除了具有金融机构的一般职能外，还具有__倡导性职能__、__补充性职能__、选择性职能和服务性职能四个特有职能。

6．会计成本与机会成本之和称为 经济成本 。

四、名词解释

1．通货紧缩: 当市场上流通货币减少，人民的货币所得减少，购买力下降，影响物价之下跌，造成通货紧缩。长期的货币紧缩会抑制投资与生产，导致失业率升高及经济衰退。

2.再保险 : 也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。

3. 商业信用: 商业信用是社会信用体系中最重要的一个组成部分，由于它具有很大的外在性，因此，在一定程度上它影响着其它信用的发展。从历史的维度而言，中国传统的信用，本质上是一种道德观念，包括两个部分，一个部分为自给自足的以身份为基础的熟人社会的私人信用，一个部分为相互依赖的契约社会的商业信用。

4.J曲线效应: 本国货币贬值后，最初发生的情况往往正好相反，经常项目收支状况反而会比原先恶化，进口增加而出口减少。这一变化被称为“J曲线效应”。

5．实际利率: 是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。

6. 信托公司: 信托公司以信任委托为基础、以货币资金和实物财产的经营管理为形式，融资和融物相结合的多边信用行为。

7．信用中介:信用中介是指商业银行通过其负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行里来，再通过资产业务把资金投放到国民经济的各个部门，即在借贷之间充当中间人的角色。 8. 金本位制: 金本位制就是以黄金为本位币的货币制度。

五、简答题

1．请说明我国金融市场的主要构成和主要问题。

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2．简述政策性金融机构的定义及其特有的职能。 政策性金融机构是由政府主导设立的不以盈利为目的，在特定业务领域内直接或间接从事政策性金融业务，扶持经济发展的金融机构。政策性金融机构的特有职能包括：（1）倡导性职能：指政策性金融机构通过直接或间接的资金投放来发挥首倡和引导的功能。（2）选择性职能：通过政策性金融机构对资金的有选择性投放来重点扶持经济的某些方面，以保证经济的全面均衡发展。（3）补充性职能：指政策性金融机构的活动主要是补充和完善以商业性金融机构为主体的金融体系的职能。（4）服务性职能：指政策性金融机构为企业或政府提供金融或非金融服务的职能。

3.商业银行为了保证贷款的\"三性\"，应制定哪些贷款条件?

(1)贷款利率；(2)补偿性余额； (3)客户的获利能力； (4)防止违约的条款； (5)贷款的偿还。 4． 我国商业银行与国外商业银行有哪些差距？

(1)商业银行的资本实力上的差距。(2)经营效率方面的差距。(3)资产质量和风险管理的差距。 (4)公司治理方面的差距。(5)经营机制和管理体制方面的差距。(6)信息科技水平相对落后。 5. 凯恩斯学派和货币学派两者的货币政策传导机制理论有何不同?

货币政策传导机制是指运用货币政策手段或工具影响中介指标进而实现最终目标的途径和过程的机能。凯恩斯学派的货币政策传导机制用符号可表示为：M→R→I→E→Y，传导过程中的主要机制是利率。货币学派的货币政策传导机制用符号表示为：M→E→Y，货币学派认为利率在传导机制中不起重要作用，而强调货币供应量的作用。

六、计算题

1.假设名义利率为12%，通货膨胀率为8%，则实际利率为多少?

1.实际利率= ×100%-1 = ×100%-1 =3.7%

七、论述题

1.试述垄断的保险市场结构的弊端和我国保险业的改革方向。

我国垄断的保险市场结构的弊端在于： (1)垄断与发展市场经济的要求相矛盾。我国经济体制改革的目标是建立起社会主义市场经济体制，因此，保险的发展要适应市场经济的内在要求，特别是价值规律的要求。垄断则窒息了价值规律的作用，其表现形式是保险人与被保险人的谈判地位不平等，保险人通过垄断价格追求垄断利润，所提供服务的质量却不高。(2)垄断的市场在运行上缺乏适应性和应变性。突出表现为险种设置和保单条款远远不能适应和满足全社会对保险多层次、多方面的需要。(3)在垄断的市场条件下，由于缺乏外在的竞争压力，保险公司内部易滋生人浮于事、效益低下等现象。

我国保险业的改革方向是：(1)发展一些全国性、区域性、专业性的保险公司，形成以中国人民保险公司为主的适度竞争的保险市场。(2)规范现有的保险公司，对现有的保险公司，应按照《保险法》、《公司法》等法规加以规范。(3)鼓励以多种形式发展农村保险业。(4)适应市场发展的需要，着手建立健全与市场运行机制相适应的保险中间人制度；进一步完善保险代理制度；建立健全与市场运行机制相适应的保险中间人制度；进一步完善保险代理制度；建立保险经纪人制度；建立保险公证人制度；同时，相应组建保险精算、风险评估、律师服务等机构。

2试述货币政策中介目标的含义及其选择。

（1）货币政策中介目标是指中央银行能直接控制的作为货币政策的控制变量的金融指标。它介于货币政策工具变量和货币政策最终目标之间，是借以充当实现最终货币目标的具体措施和条件。（2）理想的货币政策中介目标应该具备如下条件：①可控性：即金融当局可以通过控制该变量，影响和实现最终目标；②相关性：即中介目标必须是与货币政策最终目标存在密切相关关系的经济变量；③精确性：即具有高度的灵敏性和精确性，能及时反映货币政策贯彻执行的状况。（3）根据各国中央银行的操作传统，一般被选为中介目标的有：①存款准备金；②基础货币；③利率；④货币供应量。

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