金融危机对我国民营企业的冲击与启示

金融危机对我国民营企业的冲击与启示金融危机对我国民营企业的冲击与启示张瑞红（河南师范大学经济与管理学院，河南新乡４５３００７）摘要：由美国引发的金融危机，导致全球经济发展面临困境。金融危机使我国民营企业的心理预期处于悲观状态，资金流转、自主创新等受到严重影响。面对现状，我国民营企业首先要树立起战胜危机的勇气和决心，在科学发展观的指导下，坚定发展方向不动摇；其次要提高企业的自主创新能力，合理规划好企业的人力资源；再者要在金融方面给民营企业科学到住的支持。关键词：金融危机；民营企业；自主创新；融资问题中图分类号：Ｆ７２５文献标识码：Ａ文章编号－１００４—２９２Ｘ（２００９）０５－－００７３－－０３我国民营企业的发展从无到有、从弱到强，其间经历了惊人的跨越，表现出了极强的发展潜力，出现了诸如联想、苏宁、伊利、雨润等诸多名牌企业。民营企业的规模在不断扩大，竞争力在逐步增强，自主创新能力也得到很大提高。但同时。我国民营企业的发展也存在着诸多问题，如融资困难、创新不够、国际不利经济环境等。当前，由美国次贷危机演变的金融危机已成为全球经济面临的焦点问题。在美国金融危机向更深层次、向全球演进的背景下，我国经济与民营企业将面临前所未有的考验。为保证我国民营企业持续健康的发展，需要苦练内功，更需要应对金融危机带来的负面影响。一、金融危机及导致金融危机的原因金融危机是指与金融相关的危机，即金融资产、金融市场或金融机构的危机，如股灾、金融机构倒闭等。其特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。金融危机往往伴随着大量企业倒闭，失业率大幅提高，社会经济萧条，甚至伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。金融危机的个案在国内外时有发生，如果个案危机处理不好、不及时。很容易演变为系统性的金融危机。由美国次贷危机引发的全球性金融危机就是一个很好的列子。我们根据资金大规模迅速跨国移动对一国金融体系和经济体系所形成的威胁程度不同。可以把金融危机划分为三种类型：一是轻度类型，主要是指金融机构、金融市场危机，指金融动荡事件已威胁到一些大型金融机构或市场的存在。二是中等类型，主要是指金融货币体系危机。这类危机往往迫使一国的重大金融货币制度安排解体和重构。三是严重类型，主要是指经济体系危位都受到威胁。在金融一体化、经济一体化的背景下，各国之间的联系日益密切，不同类型的市场联动日渐加强，现代的国际金融危机很少表现为单纯或单一类型，而多数是以混合型出现。当前，美国金融危机表面看是南住房按揭贷款衍生品中的问题引起的，深层次原因则是美国金融秩序与金融发展失衡、经济基本面出现了问题。第一，华尔街的金融机构，把所谓次贷打包证券化上市，卖给不知情的各国投资机构和投资者。第二，新自由主义市场经济体制的维护者没有进行必要的政府干预。第三，美国虚拟经济发展大大超越了实体经济基础，与实体经济严重脱节。第四，美国的生产和消费方式严重脱节，国家长期靠发行货币和借债过日子。第五，现存国际金融体系存在弊端，在整个现行的国际金融体系中，美元仍然处于霸主地位。二、金融危机对我国民营企业的负面影响随着进出口贸易虽的增长与贸易额的增加，我国企业的外向型程度不断加深，对外依存度日益提高。在这种情况下，金融危机对我国民营企业的影响在所难免，当然我国民营企业也很难独善其身。１．金融危机对我国民营企业信心的打击。使得民营企业对未来一定时期的预期处于悲观状态（１）许多民营企业经营困难、倒闭，失业人员增加。金融危机对于民营企业的影响非常大。一方面市场需求低迷，销售出现严重问题；另一方面客户的货款迟迟不能到位，让本来抗风险能力差的民营企业流动资金更加地紧张。据统计。２００８年上半年，全国破产倒闭或已陷入困境的企业约有６．７万家。而且还在继续增加。２００８年１０月问东莞合俊、俊领两家玩具工厂倒闭，造成约７０００余，名员工失业。企业纷纷裁员、降薪以降低成本，裁员、降薪进一步引起员工的恐慌和抗议，对整体就业形机。金融危机的巨大冲击力波及整个经济社会，不但金融货币体系陷于瘫痪，而且整个经济社会秩序陷入混乱，连政府的地收稿日期：２００９—０４－０７作者简介：张瑞红（１９７９一），女，河南安阳人，讲师，主要从事民营企业发展研究。・７３・万方数据技术经济与管理研究２００９年第５期势和民营企业人才管理产生的消极作用显而易见。（２）民营企业、特别是出口型企业遭受重创，造成心理冲击的连锁反应。我国对外出口产品中．劳动密集型产品占有相当大的比重。由于金融危机带来的美元疲软和人民币升值，使得企业的价格优势不再，出口受到抑制。统计数据显示。２００８年１１月份，我国外贸进出口总额１８９８．９亿美元，比上年同期下降９％，其中出口１１４９．９４Ｌ美元，下降２．２％，进口７４９，ｆＬ美元，下降１７．９％，这是自２０００年以来进出口各项指标首次同时出现负增长。在此背景下，民营企业的许多投资抉择往后推移，造成实体经济进一步受到不利的影响。２．金融危机对我国民营企业的资金链条的影响，使得民营企业捉襟见肘以全国范同内民营经济比较发达、代表性较强的深圳市为例。一项“深圳市民营企业发展状况调查”显示，与其它企业相比，对民营企业影响大的不公平待遇中，融资列第一位；５０％的民营企业将资金不足列为其发展过程中遇到的最大困难；６８．５％的民营企业认为银行贷款难，融资渠道窄。（１）银行融资存在很大难度。目前，我国金融资源的分配极其不对称。Ｘ寸ＧＤＰ的贡献率只有４０％的国有企业获得了银行贷款的７０％，非国有经济对ｃＤＰ的贡献已达６３％。对工业增加值的贡献已达７４％，而获得的贷款不到３０％。在金融危机大背景下，市场疲软、产品价格下滑、原材料和劳动力成本上升等，使得民营企业更难以取得银行贷款。下面是“公司从银行等金融机构获得的贷款支持占所需资金的比例”表，这是对潮汕地、珠江三角地区、浙江及湖北等民营企业比较发达的地区进行问卷调查的结果。表１公司从银行等金融机构获得的金融支持大约占所需资金的比例占所需１０％１０％～２０％一３０％一４Ｃ｝％一５０％一６０％一７０％资金比例以下２０％３０％４０％５（Ｊ％６０％７０％以上企业数量３０１８２０１０４４２４占所有企３２６４１９．５７２１７４１０，８７４．３５４．３５２．１７４．３５业比例（％）由上表可见，７３．９２％的民营企业只能贷到所需资金的３０％以下，其余资金需要企业通过其他途径解决。（２）企业上市融资形势严峻。一方面，股票、债券等直接融资方式对民营企业门槛过高，难以利用。另一方面，为保证我同证券市场稳定发展，证监会收紧了企业上市的步伐，目前已暂停批准企业上市，本来非常有希望上市的民营企业，其发行上市工作也不得不进入停顿状态。（３）民间借贷问题突出。民营企业在正常的贷款需求无法被满足时，为保证信贷规模不被减少，往往通过民间融资进行周转。虽然民间融资偶尔也能帮企业挺过资金短缺时期，但无人监管的民间融资行为，使企业的融资成本提高了几倍甚至十几倍，它不但会侵吞了企业的利润，还有可能导致企业遭受灭顶之灾。如某些浙江的民间借贷利率最高的已超过１００％。３．金融危机对我国民营企业自主创新的影响。使得民营企业瞻前顾后・７４・万方数据首先，企业因自主创新短期收益低，而不愿自主创新。由于政策、体制及市场不完善等原因，民营企业引进技术可以短期内获得经济效益，而自主创新则很难在短期给企业带来效益。因此，许多企业难以组织起有效的自主创新活动，企业自身的技术能力不能得到实质性提高，抵御风险的能力相对较差。其次，企业因自主创新资源相对缺乏，而无力自主创新。我国民营企业规模小、设备和工艺落后、产品档次低、创新的基础羞；同时缺乏必要的技术人才和相关信息，且技术创新资金不足，企业研究开发费用投人比例小，像海尔集团等著名企业，其研究开发费用也只占到销售额的５％左右，远低于国际著名公司１０％以上的比例。第三，企业因自主创新风险较高，而不敢自主创新。由于自主创新往往意味着高投入和高风险，而且我国许多企业成果转化能力和资源整合能力比较低，企业为减少投入、规避风险而较少进行自主创新。三、我国民营企业应对金融危机对策分析在全球金融危机的影响下，民营企业如果把产品销路不畅、效益下跌等都归结于“市场疲软”，坐等“复苏”，将犯历史性错误。企业必须从现状出发冷静地分析、审视公司战略。积极寻找提高企业竞争力的途径和方式。１．加强舆论宣传孝维持稳定工作，要树立战胜困难，克服困难的勇气和决心首先，加强政府、金融机构及金融专业研究机构对金融危机的成因和影响等方面的解释；其次，加强社会舆论引导，使企业家和投资者树立信心；第三，加强维持稳定工作，政府相关部门、金融监管部门、金融机构协调一致，及时处置因金融风险引起的社会稳定问题。国务院总理温家宝指出：“当金融和经济危机到来的时候，信心尤为重要”。一定要坚定党和政府带领大家战胜危机的信心，坚定人们对于经济基本面的信心，坚定人们对于政府面对危机所采取的各项应对措施的有效性的信心。要对人们的思想情绪进行正确积极的引导，摆事实、讲道理。信心来自道理，信心更来自事实。政策一定要到位，效果一定要体现，实惠一定要得到。２．坚持有中国特色的社会主义道路不动摇，继续贯彻落实“科学发展观”这场危机有力地证明，在新的形势下，马克思主义的经济理论依然具有强大生命力。马克思指出：“随着商品流通的发展，使商品的让渡同商品价格的实现在时间上分离开来的关系也发展起来”，从而使货币作为支付手段的信用关系也愈益发展起来。信用的发展，一方面推动了资本主义社会化生产的发展；另一方面又加深了资本主义社会生产的内在矛盾。促使脱离实体经济的虚拟经济愈益相对独立地运动和发展。在—个复杂的虚拟经济体系的链条中，如果有—个或几个环节运行不畅或遭到破坏就有可能引起整个社会经济秩序的混乱甚至爆发经济危机。中国３０年的改革开放证明我们走了一条正确的有中国特色以践行科学发展的理念和道路，坚持以人为本，全面、协调、社会主义的发展道路。面对金融危机，我们必须坚定不移地加可持续发展。我们要进一步发挥中国特色社会主义的优势，加金融危机对我国民营企业的冲击与启示强和改进宏观调控，采取有力措施，防范和应对世界性金融危机的冲击，保持中国经济继续平稳快速发展，使中国特色社会主义各项事业发展得更好更快。３．进一步提高民营企业自主创新能力，把原始刨新、集成创新和引进消化吸收再创新很好地结合起来创新体系是由相互联系的许多构件组成的复杂网络，这一网络包括：私有部门、政府机构和实验室、大学和非盈利研究机构等。培养企业家的技术创新的“制度创新”意识，将技术创新的“制度创新”当作自己的责任；推动民营企业间的联合和技术共享，以及和有关机构的技术联盟与合作。具体来说，主要有以下几个方面：第一，建立民营企业技术创新服务体系，促进企业创新。第二，出台技术创新法，加强知识产权保护。第三，加大科技研究和开发投入，增加政府采购。第四，企业为本，大学主导，发挥大学在科技创新中的重要作用。第五，鼓励国内研发实体利用国际基础设施开展国际合作研究，特别是利用各个国际研发组织的基础设施来为我国的创新活动服务，提高创新效率。４．尊重人才，合理、科学地做好人才规划在金融危机下，人力资源管理是企业顺利渡过难关和再发展力量的培养的重点。结合企业的实际情况，使员工明白当前的形势，鼓励员工与企业共渡难关；万不得已裁员时，做到考虑周全、合理合法，通过过去人员考核结果和企业新发展方向选择人才，尽量留住技术全面特别是多元化人才。同时，根据市场重心的迁移，结合企业转型的发展趋势，挖掘适合自己的人才，鼓励有天赋的创造型人才加盟企业，全面提高企业的技术水平和竞争力。５．完善金融服务体系，强化其对民营企业的信贷支持首先，基层央行要切实发挥货币政策的传导作用，提高操作的针对性和实效性；商业银行要加快完善适应民营企业信贷管理与服务办法，合理下放基层机构贷款审批权限，完善市、县级行信贷服务功能；地方中小金融机构要加快改革发展步伐，提高服务民营企业的能力；要积极鼓励股份制商业银行等扩大和延伸对市县民营中小企业的信贷服务。其次，加大民营企业上市工作力度，继续加大上市企业后备资源挖掘和培育工作力度；继续对上市工作实行项目化管理；进一步优化申报服务，帮助企业做好首发申请材料上报工作。再次，在一定范围内放松对“地下金融”的限制，多渠道缓解融资紧张。从表面上看，这些不正规的金融杂乱无章，但其内在机制是市场竞争机制。鉴于地下金融的特点，需要一个较规范的法律体系。总之，危机在带来危险、灾难的同时，也蕴含着机遇，给企业提供了新的视野、新的角度和新的机会。敢于和善于在危机中抓住机遇，既能够使自己顺利渡过危机，又能够为危机后的发展做好准备、为将来成功奠定基础。如果企业能选准某些有前瞻性、带动能力强的新型产业或条件成熟的高新产业，如新能源和环保产业，三网合一、地面高清电视、手机电视、电动汽车等，不但会取得技术的诸多突破，同时也会创造出新的市场、新的消费群体，在提高群众生活质量的同时有力拉动内外需求，形成企业独特、持久的竞争力。为此，一方面，民营企业要调整优化产品结构，提高产品档次，增加技术含量；建立自己的销售渠道，实现市场多元化，全力开拓国际国内两个市场，分散外贸风险。另一方面，民营企业需要积极借能源价格下降之机发展自己。世界能源和资源价格在经济低迷和衰退的影响下出现了下降的趋势，企业可以利用这一有利时机，达到降低产品成本的目的。同时，发挥灵活优势，反思企业的管理与发展。要做“能做，该做，做得好”的事情，要专注主业，不能三－Ｌ，－－意；要量力而行，考虑到资金流和市场；要踏实务实，坚持提升产品质量，树立品牌。对于民营企业，面对危机最大的优势就是灵活应对，在灵活中通过产品升级提高经济效益，通过拓展市场树立品牌，通过兼并重组做大做强，才是企业脱颖而出的法宝。【参考文献】【ｌ】王忠文．我国经济发展中的主要矛盾和潜在危机——从国际金融危机冲击理论分析目前经济形势ｆＪｌ经济与社会发展．２００８（９）：４３４８．【２】本刊记者．如何认识当前的国际金融危机——访首都经济贸易大学丁冰教授【Ｊ】．高校理论战线，２００８（１０）：２０－２４．【３】王珏．民营企业融资问题研究【Ｊ］．河北金融．２００８（１１）：１９—２３．【４１吕家麟．论我国民营企业发展外部环境因素的困惑与对策【Ｊ１．理论导刊，２００８（１０）：１０５—１０７．【５１王爱君．全球金融危机下的民营企业资金对策【Ｊ】中国商界．２００８（９）：２８—３１．ＯｎｔｈｅＩｍｐａｃｔａｎｄＥｎｌｉｇｈｔｅｎｍｅｎｔｔｏＰｒｉｖａｔｅＥｎｔｅｒｐｒｉｓｅｏｆＯｕｒＣｏｕｎｔｒｙＣａｕｓｅｄｂｙＦｉｎａｎｃｉａｌＣｒｉｓｉｓＺＨＡＮＧＲｕｉ－ｈｏｎｇ（ＳｃｈｏｏｌｏｆＥｃｏｎｏｍｉｃｓａｎｄＭａｎａｇｅｍｅｎｔ，ＨｅｎａｎＮｏｒｍａｌＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ，ＸｉｎｘｉａｎｇＨｅｎａｎ４５３００７，Ｃｈｉｎａ）Ａｂｓｔｒａｃｔ：ＦｉｎａｎｃｉａｌｃｒｉｓｉｓｗｈｉｃｈｉｎｉｔｉａｔｅｓｂｙＵＳ，ｃａｕｓｅｓｔｈｅｇｌｏｂａｌｅｃｏｎｏｍｉｃｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔＰｒｉｖａｔｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅ’ｓｔｏｔｈｅｄｉｆｉ％ｕｈｐｏｓｉｔｉｏｎ．ＩｔＳＯｃａｕｓｅｓｏｕｒｃｏｕｎｔｒｙａｎｔｉｃｉｐａｔｅｄｐｓｙｃｈｏｌｏｇｙｔｏｔｈｅｐｅｓｓｉｍｉｓｔｉｃｓｔａｔｅ，ｔｈｅｆｕｎｄｆｌｏｗ，ｔｈｅｉｎｄｅｐｅｎｄｅｎｔｉｎｎｏｖａｔｉｏｎａｎｄｓｅｔｏｎ，ｃｏｍｅｕｎｄｅｒｔｈｅｓｅｒｉｏｕｓｉｎｆｌｕｅｎｃｅ．Ｆａｃｉｎｇｔｈｅｐｒｅｓｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎ，ｔｈｅＰｒｉｖａｔｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｍｕｓｔｆｉｒｓｔｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｃｏｎｃｅｐｔ’Ｓｉｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ，ｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｄｉｒｅｃｔｉｏｎｍｕｓｔｍｕｓｔｂｅｓｈａｒｐｅｎ，ａｎｄｔｈｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅ’ＳｈｕｍａｎｒｅｓｏｕｒｃｅｓｃｆｌｎｕＰｔｈｅｃｏｕｒａｇｅａｎｄｄｅｔｅｒｍｉｎａｔｉｏｎｏｆｄｅｆｅａｔｉｎｇｃｒｉｓｉｓ，ｕｎｄｅｒｔｈｅｓｃｉｅｎｔｉｆｉｃｎｏｔｖａｃｉｌｌａｔｅｆｉｒｍｌｙ；Ｓｅｃｏｎｄｌｙ，ｔｈｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅ’Ｓｉｎｄｅｐｅｎｄｅｎｔｉｎｎｏｖａｔｉｏｎａｂｉｌｉｔｙｓｈｏｕｌｄｐｒｏｖｉｄｅｔｈｅｓｃｉｅｎｔｉｆｉｃｓｕｐｐｏｒｔｉｎｍｕｓｔｂｅｐｌａｎｎｅｄｒｅａｓｏｎａｂｌｙ；Ｆｕｒｔｈｅｒｍｏｒｅ，ｉｔｆｉｎａｎｃｉａｌａｓｐｅｃｔｔｏｔｈｅＰｒｉｖａｔｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅ．Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：Ｆｉｎａｎｃｉａｌｃｒｉｓｉｓ；Ｐｒｉｒａｔｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅ；Ｉｎｄｅｐｅｎｄｅｎｔｉｎｎｏｖａｔｉｏｎ；Ｆｉｎａｎｃｉｎｇｑｕｅｓｔｉｏｎ・７５・万方数据