一、基本信息
中文名称： 银行实务
英文名称： Banking Practice 开课学院： 经济管理学院 属学
性分
： 理论 ：
3.5
总学时：
56
实验学时：
8
上机学时：
0
课程编码：
7108017035
适用专业： 经济学 先修课程： 7112003025
7112001040 7112002025
货币金融学 微观经济学 宏观经济学
大纲执笔： 经济学教研室
大纲审批： 经济管理学院学术委员会
教学院长：
制定(修订)时间：2013年3月
二、目的与任务及能力培养
《银行实务》是一门研究商业银行的主要资产业务、负债业务、中间业务等内容的课程。本课程的特点是理论性与实践性并重，属于经济学专业的专业基础课程之一，也是培养具有丰富商业银行知识与熟悉银行业务操作的应用型金融人才的必修课之一。通过学习该课程，使学生能够掌握主要资产业务、负债业务、中间业务等理论及从事实际业务操作的基本技能。其教学目的，是通过理论讲授与小组讨论、实验操作等理论与实践并重的教学模式，让学生积极参与到本课程教学环节中来，激发学生的学习兴趣，提高其利用银行理论指导实际业务操作的应用实践能力，培养其独立思考能力、语言表达及团队合作的能力，提高经济学专业学生在商业银行的就业竞争力。
三、基本要求
1、本课程以教师讲授核心内容为主，强调利用实际案例研究和分析主要教学内容。
2、强调学生的课后阅读和团队合作，学生在教师公布讨论专题及推荐参考文献的基础上，分小组进行阅读和讨论发言起草工作。
3、采用小组专题讨论的形式，由主题发言和质疑-应答两个环节组成，教师给与必要的指导和点评。
4、要求学生经常关注和浏览中国工商银行网站等，了解和熟悉银行业的最新发展情况。
四、教学内容、要求及学时分配
（一）理论教学(48学时)
第一章 商业银行导论 （4学时）
目的与要求：了解商业银行的性质和作用；掌握商业银行的组织结构；理解政府对银行 业的监管
第一节 商业银行的性质和作用（1学时） 1.1 商业银行的性质 1.2 商业银行的作用
第二节 商业银行的组织结构 （2学时） 2.1 商业银行的外部组织形式 2.2 商业银行的内部组织结构
第三节 政府对银行业的监管 （1学时） 3.1 政府对银行业监管的内容 3.2 存款保险制度
3.3 我国政府对银行业的监管 重点：商业银行的组织结构
难点：商业银行的组织结构；政府对银行业的监管 第二章 商业银行的负债业务 （5学时）
目的与要求：掌握存款业务；理解非存款类的负债业务；了解我国商业银行负债结构 第一节 存款业务 （3学时） 1.1 存款的种类 1.2 存款的构成 1.3 存款业务的操作程序
第二节 非存款类的负债业务（1学时） 2.1 同业拆借
2.2 从中央银行的贴现借款 2.3 证券回购 2.4 国际金融市场融资 2.5 发行中长期债券
第三节 我国商业银行负债结构分析（1学时） 3.1 我国商业银行存款的构成 3.2 我国商业银行的负债结构 重点：存款业务
难点：非存款类的负债业务
第三章 商业银行现金资产业务 （3学时）
目的与要求：掌握商业银行现金资产管理的目的和原则；理解存款准备金的管理；理解 商业银行的现金资产与流动性需求
第一节 商业银行现金资产管理的目的和原则 （1学时） 1.1 现金资产的构成
1.2 现金资产管理的目的及原则 第二节 存款准备金的管理 （1学时） 2.1 存款准备金
2.2 法定存款准备金的要求 2.3 超额准备金管理
第三节 商业银行的现金资产与流动性需求 （1学时） 3.1银行的流动性需求及其种类 3.2 现金资产与流动性供给
重点：商业银行现金资产管理的目的和原则 难点：存款准备金的管理 第四章 贷款政策与管理 （6学时）
目的与要求：掌握贷款的种类及组合；掌握贷款政策与程序；了解贷款审查；掌握贷款 的质量评价；理解问题贷款的发现和处理 第一节 贷款的种类及组合（1学时） 1.1 贷款的重要性 1.2 贷款的种类 1.3 贷款的组合
第二节 贷款政策与程序（1学时） 2.1 贷款政策原则 2.2 贷款政策 2.3 贷款的决策程序 2.4 贷款协议
第三节 贷款审查（1学时） 3.1 贷款审查的原则 3.2 贷款审查的内容
第四节 贷款的质量评价（2学时） 4.1 贷款的五级分类 4.2 贷款的分类流程 4.3 贷款的分类结果
第五节 问题贷款的发现和处理（1学时） 5.1 问题贷款的产生和发现 5.2 问题贷款的处理程序 5.3 呆账准备金
重点：贷款的种类及组合；贷款政策与程序；贷款的质量评价
难点：贷款政策与程序；贷款的质量评价 第五章 企业贷款 （5学时）
目的与要求：理解企业贷款的种类；掌握对企业借款理由的分析；掌握借款企业的信用 分析；了解企业贷款的定价 第一节 企业贷款的种类（1学时） 1.1 短期贷款 1.2 定期贷款 1.3 小企业贷款 1.4 农业贷款
第二节 对企业借款理由的分析（1学时） 2.1 银行贷款业务过程 2.2 企业借款理由的分析
第三节 借款企业的信用分析 （2学时） 3.1 对借款企业的财务分析 3.2 对借款企业的担保分析 3.3 对借款企业的非财务因素分析 第四节 企业贷款的定价 （1学时） 4.1 成本加成贷款定价法 4.2 价格领导模型定价法 4.3 成本—收益定价法
重点：对企业借款理由的分析；借款企业的信用分析 难点：借款企业的信用分析；了解企业贷款的定价 第六章 个人贷款 （4学时）
目的与要求：掌握个人贷款概述；掌握个人贷款的信用评估；了解个人信贷定价；理解 我国个人贷款的发展
第一节 个人贷款概述 （1学时） 1.1 个人贷款对商业银行的意义 1.2 个人贷款的种类 1.3 个人贷款的特点 1.4 个人贷款的风险控制
第二节 个人贷款的信用评估（1学时） 2.1个人信用征信 2.2 个人财务分析 2.3 个人信用评估方法
第三节 个人信贷定价 （1学时） 3.1 个人贷款定价的一般原则
3.2 影响个人贷款定价的因素 3.3 个人贷款定价模型
第四节 我国个人贷款的发展 （1学时） 4.1 个人贷款规模迅速扩张 4.2 住房贷款为主的多元化结构 4.3 个人贷款集中度较高 4.4 农村个人信贷严重滞后
重点：个人贷款概述；个人贷款的信用评估 难点：个人贷款的信用评估；个人信贷定价 第七章 个人住房、综合消费及经营贷款 （6学时）
目的与要求：掌握个人住房贷款；掌握个人综合消费贷款；了解个人经营贷款；理解信 用卡透支
第一节 个人住房贷款（2学时） 1.1 个人住房贷款的种类 1.2 个人住房抵押贷款业务 1.3 个人住房贷款风险
第二节 个人综合消费贷款（2学时） 2.1 个人综合消费贷款的借款人 2.2 个人综合消费贷款的结构 2.3 个人综合消费贷款的流程 2.4 汽车贷款
2.5 非银行个人消费贷款
第三节 个人经营贷款 （1学时） 3.1个人经营贷款及其发展 3.2 个人经营贷款业务
第四节 信用卡透支 （1学时） 4.1信用卡及其种类 4.2 信用卡贷款结构 4.3 信用卡风险管理
重点：个人住房贷款；个人综合消费贷款； 难点：个人综合消费贷款；理解信用卡透支 第八章 商业银行中间业务 （6学时）
目的与要求：理解中间业务概述；掌握低风险类中间业务；理解风险类中间业务 第一节 中间业务概述（1学时） 1.1 中间业务的含义 1.2 中间业务的特点
1.3 中间业务的种类
第二节 低风险类中间业务（2学时） 2.1 咨询顾问业务 2.2 代理业务 2.3 保管业务 2.4 基金业务
第三节 风险类中间业务 （3学时） 3.1 交易类业务 3.2 支付结算业务 3.3 银行卡业务 3.4 担保业务 3.5 承诺业务
重点：低风险类中间业务
难点：低风险类中间业务；风险类中间业务 第九章 国际银行业务（4学时）
目的与要求：理解国际银行业概述；了解跨国银行的风险管理；掌握国际结算业务；理 解国际信贷业务
第一节 国际银行业概述 （1学时） 1.1 商业银行的国际扩张 1.2 商业银行海外机构形式 1.3 商业银行的全球竞争 1.4 外资银行在中国
第二节 跨国银行的风险管理（1学时） 2.1 跨国银行的风险种类 2.2 跨国银行风险管理的基本方法 第三节 国际结算业务 （1学时） 3.1 国际结算及原则 3.2 国际结算工具 3.3 国际结算基本方式
第四节 国际信贷业务 （1学时） 4.1 国际信贷及收益确定 4.2 国际银团贷款 4.3 国际贸易融资 4.4 我国的涉外信贷 重点：国际结算业务
难点：国际结算业务；理解国际信贷业务
第十章 电子银行业务及其发展 （5学时）
目的与要求：了解电子银行业务概述；掌握主要电子银行业务；理解电子银行业务风险
管理；了解中国电子银行业务及其未来发展趋势 第一节 电子银行业务概述 （1学时） 1.1 电子银行业务的产生背景 1.2 电子银行业务的特点 1.3 电子银行对商业银行的影响 第二节 主要电子银行业务 （2学时）
2.1 网上银行 2.2 电话银行 2.3 手机银行 2.4 自助银行
第三节 电子银行业务风险管理 （1学时）
3.1 电子银行业务风险种类 3.2 电子银行业务风险管理内容
第四节 中国电子银行业务及其未来发展趋势 （1学时）
4.1 中国电子银行业务发展的特点 4.2 中国电子银行业务与欧美国家的差距 4.3 电子银行业务未来发展趋势 重点：主要电子银行业务
难点：主要电子银行业务；理解电子银行业务风险管理；
（二）实验教学（8学时）
目的和要求：通过模拟商业银行业务综合系统软件的实际操作，使学生掌握银行普通存折业 务的实际操作过程；巩固和深化已学过的理论和方法；培养学生的实践能力，减少学生踏上工作岗位的适应磨合时间，提高就业竞争力。 必修实验项目
序号 项目编码 1 2 3 4 客户与账户信息管理 普通存折业务 综合查询业务 特殊业务 项目名称 五、考核方式与评分标准：
（一）成绩核算办法
1、总成绩
总成绩（100%） 2、分项成绩
课堂成绩（%） 80 实践成绩（%） 0 实验成绩（%） 20 平时成绩（%） 期中成绩（%） 0 0 期末成绩（%） 70 0 70 课堂成绩（100%） 30 实践成绩（100%） 0 实验成绩（100%） 30 （二）成绩评定方式
1、平时：课堂成绩的平时成绩主要包括作业、考勤、课堂回答、随堂测验等形式； 实验成绩的平时成绩以实验操作、实验报告完成情况考核 2、期末：采用闭卷考试
六、主要教材及参考书：
（一）教材：
1、《商业银行业务与经营》，庄毓敏主编，中国人民大学出版社，第三版
（二）参考书：
2、《商业银行实务》，才风铃主编，清华大学出版社，第一版 3、《商业银行综合柜台业务》，董瑞丽主编，中国金融出版社，第二版
4、《商业银行柜台业务实践》，秦艳梅，曹铁英主编，经济科学出版社，第一版
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