银行贷款还款时为什么总是先还利息？这是因为银行借贷的本质就是金钱的时间价值。无论是从资金成本、风险控制还是法律层面来看，先还利息是合理和必要的。本文将从这些角度分析银行贷款为什么要先还利息。
从资金成本来看，银行贷款本质上是一种借贷行为，银行需要向资金市场募集资金，因此必须向投资者支付一定的费用。而这些费用则会转嫁到贷款利率上。如果银行贷款的利率为10%，这意味着借款人需要支付10%的年利率给银行，该银行需要向资金市场支付的费用将包括借款利率、存款利率和其它费用，大概率高于10%。因此，银行贷款是一种成本高、风险大的业务。如果银行贷款只收本金，那么银行将无法覆盖资金成本和风险，长此以往将会出现亏损情况。
从风险控制来看，银行贷款本质上是一种信贷业务，银行将资金借给借款人，希望从中获取利润。但是，借款人无法偿还借款的风险是存在的。如果银行只收本金，则一旦借款人无法偿还借款，银行将会无法收回所有本金和获取利润。而如果银行先收取利息，则即便借款人无法按时偿还，银行至少可以收回部分费用，减少损失。因此，先收取利息有助于银行降低风险。
从法律层面来看，银行借贷业务的本质是合同关系，借款人和银行在借款合同中约定的还款方式就是双方的法律义务。这种方式可以保证借款人和银行的权益受到保障。如果银行只收本金，则会违反借款合同的约定，导致法律纠纷的发生。因此，银行必须按照合同中约定的方式收取本金和利息。
总之，银行贷款先还利息是合理和必要的。这种方式既可以保证银行的资金成本和风险得到控制，也可以保护借款人和银行的法律权益。