近年来，有关部门一直在探索房贷利率改革问题。其中，是否将直行的固定利率改成浮动利率备受关注。本文将从政策、利率及风险等多个角度分析这个问题。
首先，从政策角度看，今年3月份，央行正式发布了个人住房贷款基础利率（LPR）新政，取消了对首套房利率的优惠政策，且新购买的房屋不再享受利率优惠。换句话说，目前政策对于房贷利率改革尚未明确表态，但是政策趋势是不再对房贷实行优惠了。
其次，从利率角度看，直行的固定利率和浮动利率各有优缺点，需要根据个人资金状况及风险承受能力来选择。固定利率优点是稳定可预测，借款人既可以清楚地知道每个月要还多少钱，也可以规避因贷款利率波动而带来的不确定性。缺点则是没有浮动利率灵活，一旦利率下降就无法享受更低利率。而浮动利率的优点则是在利率下降时有更大的优惠空间，有机会获取更大的优惠，缺点则是在利率上升时会承担更高的利息负担，需要风险承受能力高的借款人来承担。
最后，从风险角度看，房贷是较大的财务负担，对于风险的承受能力会有较高的要求。固定利率可以确保每个月还款的金额不变，降低心理负担，避免产生价值观转变的风险，也很方便掌控借贷情况。但是在未来各种不确定要素影响下，利息的波动会给贷款人带来更大的还款压力。而采用浮动利率则更灵活。在利率下降时能更快乐享受到优惠，但利率上升则需要承受风险，避免过度负担，降低违约风险。
综上所述，房贷利率采用哪种方式更合适需要达到一个平衡点，必须根据个人实际情况来选择，以风险为基础，全面考虑自身经济状况，避免盲目跟风。